מאמר אורח של סוכן הביטוח גיל אנגלמן, המרכז לביטוח מקצועות הספורט
כל מי שפותח מכון כושר, באופן טבעי, מעוניין שהמקום יתנהל בצורה מקצועית, מסודרת ונכונה, לאורך זמן. לשם כך, הוא מעסיק מדריכי כושר מקצועיים ומנוסים, רוכש או שוכר ציוד ומתקנים ברמה הגבוהה ביותר ודואג לספק ללקוחות שלו את השירות הטוב ביותר, ולנסות למלא את הצרכים שלהם ככל שהוא יכול, באופן אופטימאלי.
אחד הדברים שצריך לקחת בחשבון אם רוצים לנהל מכון כושר בצורה מקצועית ונכונה, לאורך זמן, הוא ביטוח לחדר הכושר. במדריך הבא נסקור את הנקודות הכי חשובות בנושא ביטוח מכון הכושר.
הכיסויים העיקריים של ביטוח חדר כושר
כל מי שמעוניין להחזיק ולנהל מכון כושר, בין אם זה סניף של רשת ובין אם זה מכון כושר עצמאי לגמרי, חייב לקחת בחשבון את הסיכונים שהוא עלול למצוא את עצמו מתמודד איתם. מה שיכול לשרת אותו, זו פוליסת ביטוח מכון כושר מתאימה, אשר כוללת את כל הרכיבים הנדרשים, באופן שתואם את הצרכים שלו והתנאים של המקום והתחום.
להלן הכיסויים העיקריים שצריך להכיר:
ביטוח מבנה חדר כושר
ביטוח מבנה מתייחס לכל היבט במבנה בו פועל מכון כושר. קירות, אינסטלציה, חשמל, וכל פרט אחד. הוא מתייחס לכל מה שנמצא בקירות וכל מה שצמוד אליו. הביטוח מכסה מקרים של שריפות, רעידות אדמה, נזקי טבע, שיטפונות, ועוד. דברים שיכולים להתרחש כתוצאה מחבלה, או כתוצאה מכוח עליון.
ביטוח תכולה
חדר כושר מכיל לא מעט ציוד, מתקנים, חפצים, מכשירים ודברים אחרים הקשורים להפעלה ושימוש חדרי כושר. הפוליסה מכסה כל נזק שעלול להיגרם לתכולה, מסיבות שונות. חשוב לציין, שהביטוח צריך לכלול ערך כינון, כלומר, ערך הכיסוי יהיה מותאם למחיר השוק הנוכחי ולא למחיר בו הפריט שווה היום בשוק יד שניה.
ביטוח צד ג'
מדובר באחד המרכיבים החשובים והחיוניים ביותר של פוליסות ביטוח חדר כושר. הגדרת הכיסוי היא "נזק תאונתי בלתי צפוי" ולכן חשוב מאוד להשקיע בכך זמן, כסף וסבלנות. לצערנו הרבה פעמים בעלי מכוני כושר מעדיפים לחסוך בהיבט זה, מה שעלול לגרום להם נזק כלכלי בשלבים מאוחרים יותר.
ביטוח צד ג' מתייחס למקרים בהם נגרם נזק למתאמנים, בין אם זה בהיבטים של גוף ובין אם זה בהיבטים של רכוש. למשל, אם מתאמן מסיים אימון, נכנס להתקלח ומחליק במקלחת, אזי שהוא יכול להגיש תביעת נזיקין נגד המכון. ביטוח צד ג' יעזור לו לכסות את הפיצויים שהוא יידרש לשלם. כמובן שחשוב לציין שהביטוח מכסה גם תאונות במהלך האימונים עצמם בין אם זה נפילה מהליכון, משקולת יד שנפלה על המתאמן וכד'.
ביטוח אחריות מקצועית
אחד המרכיבים החשובים ביותר בכל תחום עיסוק ובפרט בתחום של אימון כושר, חדרי כושר. חלק זה לאחריות שיש למאמנים ומדריכים במכון מול המתאמנים שלהם. הביטוח מכסה מקרים בהם מתאמנים נפגעים במהלך האימון או אחריו, כתוצאה מרשלנות והתנהלות לא מקצועית של המאמנים ונגרם להם נזק פיזי.
ההבדל בין המרכיב של ביטוח צד ג' לביטוח אחריות מקצועית, נובע מכך שהמרכיב של אחריות מקצועית הוא ישיר וקשור לאימון ולמחדל מקצועי של המאמן והמכון, בזמן שביטוח צד ג' לא קשור בהכרח למחדל מקצועי או להתנהלות המאמן מול המתאמן אלא נובע מ"תאונה".
מומלץ מאוד עבור בעלי מכוני הכושר להחזיק כיסוי ביטוח אחריות מקצועית במסגרת פוליסת העסק ובנוסף כדאי שמאמני הכושר הפרילנסרים שעובדים במכון הכושר ישקלו רכישת ביטוח אחריות מקצועית למאמני כושר בנפרד שיכסה אותם במקרה של תביעות מתאמנים שמופנות אליהם באופן אישי.
ביטוח חבות מעבידים
חלק זה מתייחס לתביעות של עובדים שכירים כלפי בעלי המקום, אם חס וחלילה נגרם להם נזק במקום העבודה. כלומר, כאן מדובר על נזקים שעלולים להיגרם בזמן האימון כלפי המאמנים ולא כלפי המתאמנים.
אם נניח מתקן מסוים לא יהיה יציב ובטוח, ולכן נגרם למאמן. אומנם הוא יקבל פיצוי מביטוח לאומי, אך סביר להניח שהוא יתבע גם המכון ואת המעסיק בנפרד. לכן חשוב להחזיק ברכיב זה. חשוב לציין, שרכיב זה מתייחס לעובדי מנהלה, עובדי ניקיון ועוד.
דגשים נוספים בנושא ביטוח העסק:
בנוסף לביטוחים המומלצים לעסק כושר, חשוב להכיר מספר נקודות חשובות:
דרישות ביטוח מוגזמות
לעיתים קרובות יידרש מבעל עסק הכושר להציג "אישור קיום ביטוח". זהו מסמך משפטי אשר נועד לתת מעין "אישור רשמי" של חברת הביטוח שיש לבעל העסק פוליסה שמכסה כיסוים מסוגים שונים. לרוב בעל המכון יפגוש את אישור זה בעת חתימה על חוזה שכירות או עבודה מול קבלנים או רשויות מסוימות.
חשוב לדעת שהרבה פעמים גורמים אשר מבקשים את אישור זה מבקשים "אישורים גנריים" בעלי סכומי ביטוח מנופחים כברירת מחדל וניתן לשאת ולתת מולם בהורדת דרישות הביטוח המוגזמות. דבר זה כמובן שיוביל באופן ישיר לחיסכון רב בפוליסה.
הרחבה מחוץ לשטח המכון
אם העסק עורך פעילויות מחוץ לחדר כושר, למשל פעילויות בפארקים או במקומות אחרים, אזי שיש לרכוש "הרחבת פעילות חוץ". זו הרחבה של ביטוח עסק לפעילות המתבצעת מחוץ לשטחים המוגדרים כבית עסק.
מיגונים ואישורים לעסק
בעת תהליך רכישת ביטוח עסק, חברת הביטוח תרצה לשלוח סוקר שיבחן את המקום, יבחן את הסיכונים שלו, וכמובן ירצה לראות את כל האישורים הנדרשים להפעלת המקום, בשביל לוודא שהוא אכן פועל כחוק, על פי כל הדרישות הרלוונטיות.
לעיתים ידרשו בחברת הביטוח אישורים כמו אישור תקינות של חשמלאי על לוח החשמל הראשי, אישור קונסטרוקטור על מתקני המתח, מקבילים, אישור כיבוי אש, רישיון עסק וכד'. חשוב שבכל עסק נדרשים דברים אחרים בהתאם לגודל העסק, כמות מתאמנים, שווי התכולה העסקית ועוד.
חשוב לציין שליווי של סוכן ביטוח מיומן יוכלו לעזור לבעל העסק לקבל דרישות ביטוח מופחתות מול חברת הביטוח ובכך לחסוך על הוצאות גדולות של הקמת מערכי מיגון יקרות בעסק.
ביטוח יעודי לעבודות שיפוץ ועבודות הקמה של מכון הכושר
במידה ואתם בשלב של הקמת חדר הכושר ואתם נמצאים בשלב של הקמה או שאתם במהלך שיפוץ של העסק חשוב שתדעו שפוליסת מכון הכושר מחריגה פעילויות של שיפוץ ועבודות קבלניות.
כלומר, עוד לפני שרכשתם ביטוח חדר כושר עם כל הרכיבים שציינו, כבר בשלב עבודות הבנייה וההקמה של המקום, רצוי מאוד לרכוש ביטוח עבודות קבלנות. ביטוח זה הוא ביטוח נפרד המכסה מגוון רחב של פרטים הקשורים לתהליך הבנייה (כולל במקרים של שיפוץ) ובעיקר נזקים שעלולים להתרחש לצד ג'.
בשנים האחרונות לצערנו אנו עדים למקרי מוות ופציעה קשים של עובדים בענף הבניה. כל אירוע נזק מסוג זה חושף את מזמין העבודה (בעל מכון הכושר) לתביעות של מיליוני שקלים!
עוד אירוע שעלול לקרות במהלך עבודות השיפוץ הוא שריפה שנוצרה בעסק בזמן עבודות החשמל אשר שרפו את העסק השכן.
הפוליסה מציעה כיסויים לחומרי גלם, ביטוח צד ג' לנזקים שעלולים להיגרם למבנים סמוכים, ביטוח חבות מעביד לעובדי קבלן ועוד.
חשוב להקפיד על רכישת פוליסה זו על מנת שתהיו מכוסים כבר בשלב הבנייה או השיפוץ של המקום.
בלעדי ללקוחות יורטק – 10% הנחה ברכישת פוליסת ביטוח מכון כושר
כפי שאתם מבינים, ביטוח עסק בתחום הכושר הוא דבר מורכב ורצוי לפנות לסוכנות ביטוח המתמחה בתחום זה על מנת שתוכלו לקבל כיסוי אופטימלי.
אתם מוזמנים לפנות אלינו עוד היום, המרכז לביטוח מקצועות הספורט, ולקבל מאיתנו את כל המידע הרלוונטי בנושא, כולל הצעת מחיר עם 10 אחוז הנחה בביטוח העסק ללקוחות יורוטק.
פנו אלינו וקבלו הנחה משתלמת!
המרכז לביטוח מקצועות הספורט – סוכנות הביטוח אנגלמן.
